深扒365易贷:借款人竟多次被列为失信被执行人

2018-05-11 字号:

摘要: 365易贷,运营公司为江苏三六五易贷金融信息服务有限公司,平台于2010年2月上线运营,是一个运营了8年的“老平台”。据官网披露,截至目前累计交易总额逾180亿,项目逾期率为1.65%,坏账率为1.35%。 那么365易贷的资产真的如官网披露的如此“优质”吗?...

365易贷,运营公司为江苏三六五易贷金融信息服务有限公司,平台于2010年2月上线运营,是一个运营了8年的“老平台”。据官网披露,截至目前累计交易总额逾180亿,项目逾期率为1.65%,坏账率为1.35%。

那么365易贷的资产真的如官网披露的如此“优质”吗?

仅3月1日一天,365易贷发布了几款企业经营项目,经查询比对,我们锁定了几个标的对应的借款企业:

1、通过借款编号为“#2215603”的标的披露的营业执照资料查询到,一家名为泗洪天义机械制造有限公司的企业信息与之相符;

2、通过借款编号为“#2212112”的标的披露的营业执照资料查询到,一家名为江苏云烁汽车销售服务有限公司的企业信息与之相符;

图片截自易贷365官网

3、通过借款编号为“#2214928”的标的披露的营业执照资料查询到,一家名为江苏锋工特种工具材料有限公司的企业信息与之相符;

4、通过借款编号为“#2214956”的标的披露的营业执照资料查询到,一家名为丹阳市忠进新型墙体材料有限公司的企业信息与之相符;

5、通过借款编号为“#2214970”的标的披露的营业执照资料查询到,一家名为江苏联升企业发展有限公司的企业信息与之相符;

借款人多次被列为失信被执行人

1、泗洪天义机械制造有限公司

该公司成立于2010年7月28日,法定代表人为谈保义,并由谈保义100%控股。

2015年6月至2017年8月期间,谈保义被4次列为失信被执行人名单,涉及金额高达384万元,且全部未履行。

图片截自企查查

2、江苏云烁汽车销售服务有限公司

该公司成立于2012年7月26日,法定代表人为高艳,并由高艳100%控股。

2016年6月至2017年12月期间,江苏云烁被列入失信被执行企业9次,涉及金额高达1979万元,且全部未履行。

图片截自企查查

控股股东高艳被列为失信被执行人11次,涉及金额高达1704万元,且全部未履行。

图片截自企查查

监事杨尔生被列为失信被被执行人2次,涉及金额逾249万元,且全部未履行。

图片截自企查查

最新一份裁定文书(2017年12月25日)显示,法院在依法查询被执行人的财产时,发现被执行人江苏云烁汽车销售服务有限公司有一辆车,高艳有两辆车,法院已经对上述车辆予以查封,但该几辆车均无法找到,无法实际控制,故无法处置。

图片截自中国裁判文书网

3、江苏锋工特种工具材料有限公司

该公司成立于2003年12月24日,法定代表人为眭润俊,股东为三个自然人刘东娣、眭润俊、姚云峰,分别占股75%、15%、10%。

2015年7月至2018年2月,江苏锋工被列入失信被执行企业14次,涉及金额高达2506万,其中未还银行借款2087万,涉及银行包括工商银行丹阳支行、江苏丹阳农村商业银行折柳支行、广发银行镇江分行,且全部未履行。

图片截自企查查

此外,该公司还因金融借款纠纷案由被起诉18次,因民间借贷纠纷案由被起诉18次。

图片截自企查查

江苏锋工监事张美玉被列为失信被执行人9次,涉及本息2800万元,其中担保承担连带责任金额2100多万元,且全部未履行。

图片截自企查查

股东刘东娣、眭润俊、姚云峰,也因为江苏锋工向江苏丹阳农商行折柳支行借款时提供担保,被列为失信被执行人。

图片截自企查查

2017年11月6日的一份裁定文书显示,申请执行人向法院提出强制执行,法院在查询被执行人财产情况时发现,未发现江苏锋工名下银行存款,其名下登记的房产有抵押、有查封,并已被法院轮候查封。

图片截自中国裁判文书网

4、丹阳市忠进新型墙体材料有限公司

该公司成立于2011年9月13日,法定代表人为沈忠心,股东为沈忠心和王秋香,分别占股70%和30%。

自2015年6月至2017年12月被列为失信被执行企业16次,涉及金额逾1979万,且全部未履行。

图片截自企查查

此外,该公司还曾因金融借款合同纠纷案由被起诉13次,因民间借贷纠纷案由被起诉12次。

图片截自企查查

该公司大股东沈忠心被列为失信被执行人8次,涉及金额逾1209万,且全部未履行。

图片截自企查查

另一个股东王秋香被列为失信被执行人2次,涉及金额425万,且全部未履行。

图片截自企查查

2017年5月26日,一份裁定文书显示,申请执行人向法院申请执行时,法院查询被执行人财产信息发现,部分被执行人(不包括丹阳市忠进新型墙体材料有限公司)名下有房产,拍卖后将案款发还给申请执行人。除此之外,未发现被执行人有可供执行财产。

图片截自中国裁判文书网

5、江苏联升企业发展有限公司

江苏联升成立于2009年2月19日,法定代表人为金勇,股东为王利君、金勇、王小春,分别占股90%、5%、5%。

2016年5月和6月,江苏联升两次被列为失信被执行企业,涉及金额逾519万,且全部未履行。

图片截自企查查

该公司因金融借款合同纠纷案由被起诉3次,因小额借款合同纠纷被起诉2次,因借款合同纠纷被起诉2次,因民间借贷纠纷被起诉1次。

图片截自企查查

股东王利君被列为失信被执行人10次,涉及金额逾1897万元,其中包括招商银行镇江分行借款176万余元,且全部未履行。

金勇被列为失信被执行人4次,涉及金额逾2450万元,其中包括工商银行丹阳支行借款1703万,且全部未履行。

2016年10月9日一份裁定文书显示,法院在执行过程中查询到,王利君、金勇、联升公司无银行存款、土地、车辆等可执行的财产信息。

图片截自裁判文书网

借款信息描述与披露营业执照不一致

除了上述问题,易贷365的项目信息还存在借款信息描述与披露营业执照不一致的现象。

1、借款编号为“#2214956”的标的,项目简介中对借款企业的描述为:

借款企业:芜湖*******限公司,注册资本1000万,注册地址:芜湖*****************室,成立时间:2017年06月07日,法定代表人:舒**。共借人:沈**,公司运营状况较好,因经营需要,到公司申请借款,由第三方担保机构提供担保,资金使用信息:资金周转。

图片截自易贷365官网

而合同资料中披露的是“丹阳市********材料有限公司”的营业执照。

图片截自易贷365官网

2、编号为“#2214928”的标的,项目简介中对借款企业的描述为:

借款企业为:江苏********有限公司,注册资本:2686万元,注册地址:南京*************1层,成立时间2010年3月23日,法定代表人:王**。

而合同中披露的营业执照资料显示:

借款企业的注册资本为:2000万;注册地址为丹阳市**********;成立于2003年12月24日,法定代表人为:王**。

图片截自易贷365官网

此外,该企业早在2014年9月就进行过一次法定代表人变更,由王文新变更为眭润俊。而该营业执照显示的发证日期显示的是2014年4月28日,八戒查询到,该企业在当天进行过一次营业范围的变更。

按理说,变更法定代表人就会更换新的营业执照,旧的营业执照是需要收回的,也就是说旧的营业执照是无效的。

为何这种资质的企业可以在易贷365上借到钱?八戒尝试分析可能存在如下原因:

1、面对市面上概念满天飞、泡沫严重且信息泄露问题突出的所谓大数据风控系统,作为8年“老平台”的一员,坚守在365易贷风控战线的老兵们誓死捍卫老一辈风控人的职业尊严和荣誉,坚决不使用所谓的高科技的风控手段,手工炮制,更具匠心。

对于借款企业未主动披露的信息,为避免基层员工泄密,严格采取不询问、不打听、不调查的风控理念,尊重每一个借款企业的商业秘密。甚至,为了尽可能保护借款人的商业秘密,主动散步各类滞后信息、干扰信息,避免外界获知借款企业的详细信息而影响借款企业的正常经营。

“一切为了借款企业,为了借款企业的一切,为了一切借款企业!”为了给中国的实体经济保驾护航,365易贷用心良苦,感人肺腑;

2、365易贷的借款企业收购或者租用各种企业营业执照和账户,以突破100万元的额度限制,因为优质的壳资源太贵,于是选择了退而求其次。365易贷出于对实际借款企业的风控自信,没有对名义借款企业的资质提出太多的要求,没有核查企业的相关资质。这一切都只是为了响应政府监管部门的号召,帮助实体企业获得更加高效的融资服务,同时帮助企业降低融资成本;

3、为了更好地服务实体经济,践行普惠金融理念,提升服务质量,帮助企业获得更多的金融支持,365易贷主动承担了购买、租用企业营业执照的义务。“全心全意为企业服务”,这句话在很多人看来只是一句口号,但365易贷是认真的。他们不是雷锋,也不是白求恩,但他们比雷锋更可爱,因为不写日记,他们比白求恩更伟大,因为从来不肯接受这项伟大的荣誉;

4、365易贷的老板和高管冒着极大的风险,低价收购租用企业营业执照和账户以便在平台融资,这一切都只是为了365易贷能够发展壮大,从而更好地服务实体经济,为祖国的四化建设添砖加瓦,同时为365易贷的小伙伴们创造更好的生活;

5、几名普通员工在加入365易贷后被老板的人格魅力所折服,为了报答老板的知遇之恩,在得知老板买不起私人飞机的时候,瞒着老板,悄悄地收购租用企业营业执照和账户,悄悄地筹集资金,只为了给老板圆一个上天的梦想。

啊!365易贷的梦想,感动了我!